依托海量的权威数据及精准的风控模型,全方位评估信贷主体的信用情况,有效甄别共债风险、信用
恶化风险、借新还旧风险、过度授信风险等,帮助信贷机构提升贷前、贷中、贷后的风控能力,降低风险,减少资金损失。
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共债风险预警
针对借贷关键环节,从注册、申请、审批、逾期等维度,利用统
计方法,构建风险变量矩阵,反映借款人多重借贷行为;利用聚类算法,
能有效识别在不同信贷机构下提出借贷申请或已借款 / 逾期的高风险人群。
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履约能力评估
利用聚类分析、逻辑回归以及基于客户特质分群预
测,反应借款人近期、中期、长期的履约能力和履约稳定性,能有
效促进合理授信、合理评估用户价值,避免信用恶化和过度授信风险等。
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消费指数
从消费能力、消费健康度、消费偏好、风险消费行为等维度,构建消费
指数,帮助金融机构衡量用户信贷需求,进行有效的信用审核和资产评估。
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综合风险分
从海量的消费特征、借贷特征、出行特征、电商特征、社
会行为特征等信息中提炼出稳定度高、预测能力强的变量,通过构建
人群模拟器,定制风险评分卡,实时准确识别申请人在全行业的风险情况。
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多头风险分
以银行、消费金融、场景分期等场景下的借贷
行为特征变量为核心,评估用户的欺诈和信用风险,用于借贷审
批、用户分层、贷中风险监测等环节,对于识别借贷风险人群有良好表现。
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联信综合指数
依托联洋国融系统、完善、有效、可解释的
底层变量体系,从不同时间维度,以特征的形式进行聚类,最终从金
融、借贷、衣食住行、兴趣爱好等多个角度刻画用户头像,形成活跃度指数。
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理财投资风险评估
运用人工智能、隐私计算 / 联盟计算等技术,提升NLP分析效果和自动
化水平,从而识别人群的风险偏好,区分高净值人群。以“最优化客群结
构,最大化客户价值”为导向,进行投资风险评估,提供用户价值转化方案。
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小微企业风险指数
基于大数据技术建立风险定价和管控模型,赋能商业银行优化再造信贷
发放流程和模式,为施行线上服务、“不见面”审批等便捷信贷服务奠定基
础。辅助银行优化信用评价标准,促进小微企业贷款和普惠金融的有序开展。
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数据具有高覆盖度,高有效性、高稳定性等特点。
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模型算法适配细分行业,场景主题鲜明,业务目标客群精准定位。
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支持线上实时调用,极速进行风险决策。
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丰富的产品数据组合经验,帮助信贷机构降本增效。